Portabilidade de crédito vale a pena? Como fazer a conta
Trocar a dívida de instituição pode reduzir o custo — ou apenas alongar o problema. Aprenda a comparar saldo devedor, prazo remanescente e custo total.
Por Equipe BCE Cred
Equipe de consultoria de crédito pessoa física da BCE Cred
O que é portabilidade
Portabilidade é o direito de transferir uma operação de crédito de uma instituição para outra que ofereça condições melhores. A nova instituição quita o saldo devedor junto à original e você passa a pagar as parcelas para ela. O procedimento é regulamentado e não pode ser cobrado do cliente.
A conta que realmente importa
Não compare o valor da parcela atual com a parcela nova. Compare o custo total remanescente nos dois cenários.
- Levante o saldo devedor atualizado com a instituição original;
- Multiplique a parcela atual pelo número de parcelas que faltam;
- Faça o mesmo com a proposta nova, no mesmo prazo;
- Compare os dois totais e também os dois CETs.
O truque do prazo mais longo
Muitas propostas de portabilidade parecem excelentes porque reduzem bastante a parcela. Em boa parte dos casos, isso acontece porque o prazo foi esticado. A parcela cai, mas o total pago sobe. Isso pode fazer sentido quando o objetivo é aliviar o orçamento imediatamente, desde que a decisão seja consciente.
Refinanciamento não é a mesma coisa
No refinanciamento, além de renegociar a dívida existente, você costuma receber um novo valor em dinheiro. É uma operação diferente e normalmente mais cara em termos absolutos, porque o montante financiado aumenta. Avalie se o dinheiro extra tem destino definido antes de aceitar.
Resumo
Portabilidade vale a pena quando reduz o custo total ou quando alivia o caixa de forma planejada e assumida. Nunca decida apenas pelo valor da parcela: peça o CET das duas operações e compare os números completos.
Sobre este conteúdo: texto escrito pela equipe da BCE Cred, consultoria de crédito com atendimento presencial na Rua Elisiário Mendes, 55, Sala 01, Parque Iracema, Fortaleza (CE), a partir da nossa rotina de atendimento a pessoas físicas, MEIs e empresas da região.
Não constitui oferta de crédito nem recomendação individualizada. Valores citados são ilustrativos e variam conforme perfil, prazo e instituição. A BCE Cred não é instituição financeira e nunca cobra qualquer valor antecipado.
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